人身傷害保険の補償内容

人身傷害保険は、契約車両に搭乗中の全ての方（運転者も含む）を対象に自動車事故で死傷した場合に、過失割合に関係なく実際の損害額が支払われます。
また、記名被保険者およびその家族については、他の車に搭乗中または歩行中、自動車事故により死傷した場合も保険金が支払われます。
保険料を安くする方法として、補償範囲を搭乗中のみに限定したタイプもあります。

なお、見分けがつきにくい人身傷害保険と搭乗者傷害保険について、その違いを以下に補足しておきます。

＜補償の範囲＞
人身傷害保険…契約車両に搭乗中の自分を含めて全ての方。
記名被保険者およびその家族については、他の車に搭乗中または歩行中の事故。
搭乗者傷害保険…契約車両に搭乗中の全ての方。

＜支払い基準＞
人身傷害保険…実際の損害額。
搭乗者傷害保険…あらかじめ決められた定額。

＜過失割合の影響＞
人身傷害保険・搭乗者傷害保険ともに過失割合は影響しません。

＜等級ダウン＞
人身傷害保険・搭乗者傷害保険ともに等級はダウンしません。
他にも、弁護士費用特約、ファミリーバイク特約なども等級はダウンしません。

＜注意点＞
人身傷害保険は、搭乗者傷害保険と違って、記名被保険者およびその家族については、契約車両以外の自動車事故（他の車に搭乗中あるいは歩行中など）でも補償の対象となります。
保険の請求をしても等級はダウンしませんので、そうした事故に遭ってしまった場合には、忘れずに請求しましょう。

※記名被保険者…契約車両を主に使用したり管理する方です。保険証券の記名被保険者欄に記載されます。

人身傷害保険と搭乗者傷害保険は果たして両方はいる必要があるのでしょうか？

人身傷害保険は実際にかかった医療費や事故で休業せざるをえなかった場合の休業補償のように、実際の損害額を調査したうえで確定させる実額払いです。
一方、搭乗者傷害保険は、あらかじめ規約で定められた損害認定割合にもとづいて支払う定額払いです。

仮に搭乗者傷害保険と人身傷害保険の両方に加入していた場合は、それぞれから支払いとなります。
損害調査に要する時間としては、一般的に人身傷害保険の方が実額を確定させる点からも、時間がかかる傾向にあるといわれています。

「必要な補償を必要なだけ」という点では、人身傷害保険で充分といえますが、支払いの利便性で考えると、搭乗者傷害保険に入っていた方が、当面の用立てには役立つという考え方もあります。
ただし、ご自身やご家族が、一般的な医療保険や傷害保険に加入している場合は、そちらからも保険金の支払いがあるので、その限りではありません。

自動車保険のみで考えた場合は、両方入る方が良いと思いますが、生命保険や医療保険・傷害保険に加入されている場合は、保険料の節約の観点も人身傷害保険のみで良いという考え方もあります。

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