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自動車保険の種類は「自賠責保険」と「任意保険」
自動車保険には、全ての車が入らなければならない「自賠責保険」と、任意で加入する「任意保険」の2種類があります。
「自賠責保険」は「強制保険」とも言われ、交通事故の被害者が最低限の補償を必ず受けられるようにと、国によって始められた損害保険です。
自賠責保険証明証を車に携帯していなければ、3万円以下の罰金刑が課せられてしまうので注意が必要です。
また、自賠責保険に加入せずに自動車の運転をすると、1年以下の懲役または50万円以下の罰金刑、そして違反点で−6点となり、免許停止処分が課せられます。
「自賠責保険」は、人身事故に限定はされるものの、自動車事故で相手を死傷させてしまった場合や、被保険者が死傷した場合に保険金を受け取ることができます。
被害者1人に対する保険金の限度額は、死亡3,000万円、障害120万円、後遺障害4,000万円となっています。
一方、「任意保険」は、一般的に「自動車保険」と呼ばれ、自賠責保険でカバーしきれない部分の損害を補償する保険です。
「ほしょう」の漢字が「補償」と使われるのは、あくまで自賠責保険の保険金でカバーしきれない部分を補って償うという意味からきています。
「任意保険」は、相手の車や建物など財物の損害、相手と同乗者の死傷、自分の車の損害、自分と同乗者の死傷などについて補償してくれます。
最近の自動車保険のサービスにはさまざまなものがあり、契約者の事故によるレッカー代金、宿泊料金、帰宅のための交通費などについて、限度額まで無料サービスする保険会社が数多くあります。
また、保険の自由化などで代理店を通さないダイレクト系（通販）自動車保険も数多くなってきています。
一般的な「任意保険」の補償の種類には、1）対人賠償保険、2）対物賠償保険、3）搭乗者傷害保険、4）自損事故保険、5）無保険車傷害保険、6）車両保険、7）人身傷害補償保険などがあり、これらを組み合わせて加入するのが一般的になっています。
＜従来型の自動車保険（任意保険）の種類＞
■自家用自動車総合保険（SAP）
1）、2）、3）、4）、5）、6）の6つをセットとした保険で、対人、対物ともに示談交渉サービスが付帯しています。
■自動車総合保険（PAP）
1）、2）、3）、4）、5）の5つをセットとした保険で、対人のみ示談交渉サービスが付いています。
■一般自動車保険（BAP）
基本的にはバラ売りの保険で、1）、2）、3）のいずれか一つの加入を義務付けられている以外はどれを選んでも構わないという保険です。
ダイレクト系自動車保険では、加入者のライフスタイルに合わせたさまざまなセットプランを用意しているので、とても選びやすくなっています。
「自賠責保険」は「強制保険」とも言われ、交通事故の被害者が最低限の補償を必ず受けられるようにと、国によって始められた損害保険です。
自賠責保険証明証を車に携帯していなければ、3万円以下の罰金刑が課せられてしまうので注意が必要です。
また、自賠責保険に加入せずに自動車の運転をすると、1年以下の懲役または50万円以下の罰金刑、そして違反点で−6点となり、免許停止処分が課せられます。
「自賠責保険」は、人身事故に限定はされるものの、自動車事故で相手を死傷させてしまった場合や、被保険者が死傷した場合に保険金を受け取ることができます。
被害者1人に対する保険金の限度額は、死亡3,000万円、障害120万円、後遺障害4,000万円となっています。
一方、「任意保険」は、一般的に「自動車保険」と呼ばれ、自賠責保険でカバーしきれない部分の損害を補償する保険です。
「ほしょう」の漢字が「補償」と使われるのは、あくまで自賠責保険の保険金でカバーしきれない部分を補って償うという意味からきています。
「任意保険」は、相手の車や建物など財物の損害、相手と同乗者の死傷、自分の車の損害、自分と同乗者の死傷などについて補償してくれます。
最近の自動車保険のサービスにはさまざまなものがあり、契約者の事故によるレッカー代金、宿泊料金、帰宅のための交通費などについて、限度額まで無料サービスする保険会社が数多くあります。
また、保険の自由化などで代理店を通さないダイレクト系（通販）自動車保険も数多くなってきています。
一般的な「任意保険」の補償の種類には、1）対人賠償保険、2）対物賠償保険、3）搭乗者傷害保険、4）自損事故保険、5）無保険車傷害保険、6）車両保険、7）人身傷害補償保険などがあり、これらを組み合わせて加入するのが一般的になっています。
＜従来型の自動車保険（任意保険）の種類＞
■自家用自動車総合保険（SAP）
1）、2）、3）、4）、5）、6）の6つをセットとした保険で、対人、対物ともに示談交渉サービスが付帯しています。
■自動車総合保険（PAP）
1）、2）、3）、4）、5）の5つをセットとした保険で、対人のみ示談交渉サービスが付いています。
■一般自動車保険（BAP）
基本的にはバラ売りの保険で、1）、2）、3）のいずれか一つの加入を義務付けられている以外はどれを選んでも構わないという保険です。
ダイレクト系自動車保険では、加入者のライフスタイルに合わせたさまざまなセットプランを用意しているので、とても選びやすくなっています。
自動車保険会社の種類
自動車保険会社には、代理店を通して加入・継続の手続きを行う従来型の保険会社と、代理店を通さずにインターネットでの加入・継続手続きが行えるダイレクト系自動車保険会社があります。
従来型の保険会社のメリットは、事故歴がかなりあったとしても比較的引き受けするケースが多く、事故の対応も自宅に訪問してくれるなど、手厚いサービスが受けられることです。
デメリットは、リスクが高い加入者が多くても対応できるように、保険料の中に高い比率で保険準備金を設定していたり、代理店手数料も含まれているので、保険料は割高な設定になってしまうことです。
ダイレクト系自動車保険のメリットは、リスク細分型（事故を起こすリスクに応じて保険料を算出）により、事故の確率が低い顧客をターゲットにしているため、保険準備金を低い比率で設定していたり、代理店手数料などの中間コストもかからないため、保険料が安く設定されているということです。
加入時の年齢が高い人、走行距離が少ない人、車の安全装置が整っている人、優良ドライバーなどリスクが低い条件があればある程、保険料が安くなるというしくみになっています。
また、外資系として参入している自動車保険会社は、世界規模での大手保険会社であるため、いわゆる格付けにも問題がなく、安心できる対応が期待できるでしょう。
デメリットは、事故を起こしてしまった時、代理店がないため手厚いサポートが期待できないことです。
しかしこれは、代理店があるからといって安心できることではなく、ダイレクト系の事故対応に満足している人も数多くいます。
結局、担当者の対応次第で良くも悪くもなるようです。
いずれにしましても、自分にはどちらの保険会社が合っているのか、見極める必要があります。
従来型の保険会社のメリットは、事故歴がかなりあったとしても比較的引き受けするケースが多く、事故の対応も自宅に訪問してくれるなど、手厚いサービスが受けられることです。
デメリットは、リスクが高い加入者が多くても対応できるように、保険料の中に高い比率で保険準備金を設定していたり、代理店手数料も含まれているので、保険料は割高な設定になってしまうことです。
ダイレクト系自動車保険のメリットは、リスク細分型（事故を起こすリスクに応じて保険料を算出）により、事故の確率が低い顧客をターゲットにしているため、保険準備金を低い比率で設定していたり、代理店手数料などの中間コストもかからないため、保険料が安く設定されているということです。
加入時の年齢が高い人、走行距離が少ない人、車の安全装置が整っている人、優良ドライバーなどリスクが低い条件があればある程、保険料が安くなるというしくみになっています。
また、外資系として参入している自動車保険会社は、世界規模での大手保険会社であるため、いわゆる格付けにも問題がなく、安心できる対応が期待できるでしょう。
デメリットは、事故を起こしてしまった時、代理店がないため手厚いサポートが期待できないことです。
しかしこれは、代理店があるからといって安心できることではなく、ダイレクト系の事故対応に満足している人も数多くいます。
結局、担当者の対応次第で良くも悪くもなるようです。
いずれにしましても、自分にはどちらの保険会社が合っているのか、見極める必要があります。
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